MiroslavChovan.sk - Hypotéka alebo prenájom
5 jan
2019

Prenájom alebo vlastná hypotéka

5 netradičných otázok, na ktoré ak si odpoviete, budete vedieť, či je pre vás lepšie si bývanie prenajať alebo kúpiť.

Kúpiť vlastné bývanie alebo ísť do prenájmu? To rieši dnes veľa mladých ľudí. V tomto článku spoznáte kľúčové otázky, ktoré vám pomôžu sa rozhodnúť. Tiež nájdete návod, ako môžete získať peniaze na bývanie.

Tu je 5 otázok, ktoré vám môžu pomôcť otvoriť myseľ pri uvažovaní nad otázkou: „prenájom alebo hypotéka?“:

1. Máte aspoň 20% hodnoty bytu/domu?

Áno, môžete uvažovať o kúpe.
Nie, prenájom je vaša cesta.

2. Chce vám banka požičať ostatných 80% ceny bytu/domu?

Áno, fajn môžeme pokračovať v úvahách o hypotéke.
Nie, prenájom je vaša cesta.

3. Máte rezervu aspoň na 3 splátky hypotéky?

Áno, pokračujte ďalej.
Nie, môžete pokračovať ďalej. Hypotéka bude pre vás veľký stres, lebo nemáte žiadnu rezervu. Čokoľvek mimoriadne sa udeje …pokazené auto alebo práčka, PN-ka, ťažkosti v zamestnaní… ihneď sa váš rozpočet ocitne v kríze.

4. Chcete byt/dom aj za cenu strachu, že prídete o prácu a príjem a možno nebude na splátky?

Áno, ok poďme uvažovať o hypotéke.
Nie, stres vám ničí zdravie? Zvoľte radšej prenájom alebo bohatého partnera. Stále budete mať možnosť nazbierať si dosť peňazí a kúpiť si nehnuteľnosť neskôr. Niekedy stačí trpezlivosť. Už o 8-10 rokov pravidelného investovania môžete získať vlastné bývanie. Zaujalo vás to? Čítajte ďalej a zistite, ako sa to dá.

5. Chcete znášať starosti, ktoré si byt/dom vyžaduje? Zháňať údržbárov, jednať so správcom, hnevať sa so susedmi…

Áno, má pre vás zmysel uvažovať nad vlastným bývaním.
Nie, prenájom bude pre vás pohodlnejší. Máte s bytom problém? Zavoláte majiteľa. Zlý sused? Nájdete iný prenájom.

Rozhodli ste sa pre hypotéku?

Majte na pamäti, že kúpiť si nehnuteľnosť neznamená len získať hypotéku. Okrem splátok hypotéky sa pripravte aj na platby za elektrinu, vodu, plyn, RTVS, platby správcovi a do fondu opráv, odvoz smetí, daňové priznanie a dane z majetku, mimoriadne opravy a kúpa vybavenia domácnosti. Bežné mesačné náklady na 1 izbový byt sa pohybujú okolo 200€ až 250€ mesačne + splátka hypotéky.

Nemáte zatiaľ na hypotéku? Pozrite sa, ako sa môžete neskôr dostať k vlastnej nehnuteľnosti.

Ako sa dostať k vlasnému bývaniu

Predstavte si, že máte príjem 800eur čistého (na účet). Ste sám. Prenajmete si 1 izbový byt za 400€ mesačne. Zostáva vám 400€. Odložme si ďalších 250€ mesačne na ostatné výdaje. Celkové náklady sú 400+250 = 650€. Z pôvodných 800 vám ešte zostáva 150€. Za 40€ si kúpite poistenie. A tak budete každý mesiac odkladať 110€.

Koľko nazbierate peňazí za 10 rokov?
110x12x10 = 13200€, ktoré nazbierate už len na vkladoch!

Povedzme si, že peniaze investujete. Ide kríza a preto odhadnime priemerne ročne 5% zvýšenie hodnoty investície. O 10 rokov to môže byť: 17150€. Po odpočítaní poplatkov a daní to môže byť približne 15000€. Keď máte takúto sumu, dokážete sa uchádzať o hypotéku 75000€!

110€ mesačne úspory -> 10 rokov -> 5% ročne =
15000€ = 20% z ceny bytu 75000€

Hypotéka 75000€ na 20 rokov pri 4% ročne znamená 450€ splátku mesačne. Kúpite si 1 izbový byt s nákladmi 230€ + 450€ splátka = 680€ náklady. Vy ste si zvykli dať bokom 650€. Takže ste v pohode. Stačilo len počkať 10 rokov!

75000€ hypotéka -> 4% ročne =
450€ splátka + 230€ náklady na byt = 680€ náklady mesačne

Skôr, ako sa rozhodnete

Mladí ľudia a dospelé deti, ak môžete žiť ešte s rodičmi, skúste chvíľu vydržať. Skúste odkladať peniaze tak, ako keby ste boli v prenájme. Vykašlite sa na pekné autá, super elektroniku, drahé dovolenky. Nebojte sa, to všetko ešte príde. Odložte si celých 450€, ako keby ste už ten úver mali. O 10 rokov tak máte šancu mať 70 000€ (pri spomínaných 5% ročne). Keď odpočítate dane a poplatky čistý výnos bude niekde okolo 60 000€. A to už sa lepšie uvažuje nad bytom, pravda?

450€ mesačne -> výnos 5% ročne = 60000€ až 70000€ pre vaše bývanie

Najťažšie je: vydržať!

Niekto namietne, ale čo ak sa cena nájmu bude zvyšovať? Áno, bude. Cena nájmu sa za posledných 5 rokov podľa môjho prieskumu zvyšovala o necelých 3% ročne. Nárast bol ťahaný najmä zvyšovaním platieb do fondov opráv z dôvodu úverov na rekonštrukcie bytoviek.

To by vás čakalo aj keby ste byt vlastnili. Zároveň rástli aj mzdy. Aj vaša mzda za 5 rokov určite nebude rovnaká. Preto sa s týmto nárastom nemusíte zaťažovať. Rovnako porastú aj ceny hypoték (úrokové sadzby). Tak to jednoducho je. Ostatné záleží len na vašom rozhodnutí.

Tak ako, chcete vlastné bývanie alebo ešte necháte peniaze pre vás pracovať?

Ak ste sa rozhodli pre hypotéku, prečítajte si aj článok: ako môžete na hypotéke ušetriť.

Miroslav Chovan
Finančné služby jednoducho a zrozumiteľne

3 thoughts on “Prenájom alebo vlastná hypotéka

  1. Uvazujete iba o modeli, ze namiesto hypoteky mladi budu byvat 10 rokov u rodicov zdarma. Vacsina nema ten komfort a byva inde a plati 10 rokov najimne cudzim ludom. A tiez dosiahnut o 10 rokov kupu len jednoizbaku nie je v tom case uz pre mladeho (obvykle s rodinou) prave byvanie snov. Tiez rada mat bohateho partnera je uzasna. A nakoniec strasit ludi, ze budu v strese ked nebude na splatky – byt s hypotekou sa da predsa predat, ked pridem o pracu. Neviem ci toto su financie jasne a zrozumitelne.

    1. Dakujem za Vas nazor. Vychadzam zo skusenosti a pre mnohych je hypoteka vyznamny stres. Su preto ochotni znasat aj sikanovanie v praci. Existuje vela modelov, ako ziskat financovanie. Avsak tematicky a pre zachovanie rozsahu clanku som ich nezaradil. Budem sa im urcite este venovat.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *